La operación en la Blockchain o cadena de bloques se viene fortaleciendo a nivel mundial para hacer uso de sus bondades en todos los sectores e industrias. Y por supuesto la aplicación del Blockchain en el sector seguros avanza en este sector. 

La tecnología Blockchain en el sector seguros se aplica de diferentes maneras. Integrada a otras tecnologías disruptivas —IoT, Cloud Computing y Big Data—, propone nuevos modelos de negocio que están impulsando la transformación digital de un sector que históricamente se ha percibido como tradicional y conservador.

Tal como sucedió en el sector financiero con las  fintech, la aplicación de nuevas tecnologías dieron paso a las Insurtech (startups de seguros que usan dichas tecnologías para ofrecer productos y servicios innovadores). 

De hecho en 2021, la inversión global en el mercado Insurtech creció un 38% en comparación con 2020, según el Insurtech Global Outlook 2022 de NTT Data.

 

Cuestiones a resolver aplicando Blockchain en el sector seguros

 La tecnología Blockchain en el sector seguros permite dar respuesta a estas situaciones que desafían a las compañías aseguradoras:

• Interacciones remotas no apropiadas
• Fraude
• Seguro de igual a igual
• Creación de pólizas y reclamaciones
• Reaseguro
• Falta de seguro a la carta

 

 Aplicaciones Blockchain en el sector seguros

Recordemos que la tecnología Blockchain se define como un libro mayor que permite el registro electrónico de datos de manera descentralizada y protegidos de manera criptográfica.

Todos los usuarios participantes de la cadena guardan una copia de la información y esta no puede ser modificada. De hecho solo se puede agregar nueva información. Dicho registro inmutable permite a la cadena contener la historia de todas las transacciones que se realizan en la red. 

Por lo tanto, la Blockachain tiene la  capacidad de aportar eficiencia, seguridad, privacidad y transparencia en los procesos. Características ideales y necesarias para mejorar la transparencia y confianza en la industria de los seguros.

De acuerdo con el informe de MarketsandMarkets se prevé que esta tecnología mueva casi 1.400 millones de dólares en el año 2023. Y que la cadena de bloques se irá implantando de forma exponencial en ámbitos como la gestión de reclamaciones, defunciones, la detección de fraudes e identidades, pagos o contratos inteligentes.

Estas son algunas de las aplicaciones y casos de uso Blockchain en el sector seguros con mayor potencial:

• Fraude: prevención y gestión del fraude
• Reclamaciones: evitar y gestionar reclamaciones
• Propiedad y accidentes
• Salud
• Automóviles 
• Reaseguros
• Seguros a la carta

 

 GOUZE: cómo incorporar Blockchain y ventajas en una compañía de seguros 

Thomas Signe hace posible la aplicación de la tecnología Blockchain en el sector seguros en Latinoamérica, a través de GOUZE. 

GOUZE es la plataforma de trazabilidad blockchain que convierte a los productos en portadores de su propia información. Conecta y traza todos aquellos procesos y documentos en beneficio de la transparencia, la seguridad y la información para el beneficio de todas las partes involucradas en una tramitación de un seguro,  evitando que su activo más importante —la información— pueda ser modificada.

Esta aplicación se podría implementar en el sector seguros así:

• Seguros de salud y protección de datos de los asegurados:

La descentralización y encriptación de la tecnología Blockchain permite proteger datos vulnerables como lo son los datos médicos. 

En el caso de los seguros de salud, por ejemplo, Gouze podría conectar y dar acceso a  los médicos de hospitales ubicados en diferentes lugares del territorio, al historial médico de un paciente de manera segura. Y compartir la información necesaria de manera más ágil con las aseguradoras, sin comprometer la privacidad del implicado. 

• Smart contracts para combatir el fraude y gestionar las reclamaciones 

El fraude en el sector seguros se puede dar de diferentes maneras, por parte del asegurado para obtener beneficios que no le corresponden o por las aseguradoras o intermediarios que cometen acciones ilícitas con sus clientes. 

Los seguros para vehículos automotores repuntan con el mayor índice de fraude y, la problemática que enfrenta el seguro SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) en Colombia es un gran ejemplo de ello. 

Caso SOAT (Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito) en Colombia

La Controlaría General de Nación reveló que clínicas y profesionales médicos de diferentes lugares del país, a través de acciones fraudulentas, facilitaron el cobro de 240.000 millones de pesos por atención a supuestas víctimas de accidentes de tránsito por medio del SOAT, según reportó la revista Motor.

El 83% de pólizas de SOAT para motos es usado para cubrir lesiones que no son ocasionadas por accidentes viales (Motor, 2021).

Pero no solo eso. Según la Federación de Aseguradores Colombianos (FASECOLDA), más de 7 millones de vehículos circulan por las vías del país sin este seguro obligatorio. 

¿Cómo actúa GOUZE?

GOUZE puede conectar a las distintas partes involucradas para tramitar un siniestro o una reclamación, de manera que la información fluya de manera transparente. Una vez la información esté registrada en la blockchain, esta es inmutable, es decir, no se puede modificar. Lo cual evita futuras alteraciones fraudulentas. 

A través de smart contracts o contratos inteligentes se pueden definir unas reglas mínimas entre las partes de manera que la póliza del seguro solo pueda ser reclamada de acuerdo a los parámetros establecidos.

Así  mismo, permite realizar una completa trazabilidad del proceso, de manera que se puedan solicitar evidencias. Por ejemplo a través de un smart contract se pueden agilizar los trámites por choques simples y gestionarlos de manera automatizada. 

Con GOUZE, se podría garantizar que las fotografías que se tomen sean efectivamente en el lugar del siniestro. Que el asegurado firme electrónicamente con plena validez legal y agregar un Sello de Tiempo, para certificar el momento exacto en qué sucedieron los hechos. Todo eso se puede trazar en la red blockchain para que los datos sean inalterables. 

Conoce más sobre qué es un smart contract y todo su potencial en Latinoamérica

• Ser transparentes y generar confianza al cliente final

El sector seguros sufre de un problema de confianza por parte de los asegurados. Las personas no creen en los seguros y tienen la percepción de que las aseguradoras ya obtienen suficiente. 

GOUZE permite conectar a los asegurados y las diferentes compañías involucradas con la tramitación de un seguro para compartir la información de manera transparente, segura y confiable, permitiendo la sincronización y evitando la duplicidad.

 Además, se elimina el papeleo, se reducen los costes administrativos y esto te puede ayudar a reducir el precio del seguro para que todas las partes ganen. 

En definitiva

La tecnología Blockchain llega al sector seguros para:

• Evaluar riesgos y ofrecer soluciones a la medida de las necesidades de las personas.
• Favorecer el cumplimiento de las cláusulas establecidas.
• Mejorar la transparencia y confianza.
• Reducir la venta y emisión de seguros fraudulentos.
• Conectar y favorecer a todos los actores: aseguradoras, inversionistas y asegurados.

En Thomas Signe hacemos posible la aplicación de este nuevo paradigma en tu compañía de seguros. Como sabemos que cada empresa y cada caso es especial, no tendremos ningún reparo en entender tus procesos y resolver las preguntas que tengas para ayudarte a dar respuesta a tus mayores retos.

Pregúntanos cómo podríamos aplicar Blockchain en tu compañía de seguros